10月23日晚，腾讯理财通「理智养老节」迎来了又一期的《投顾来了》，中国人寿养老保险公司高级投资经理殷晖先生、臧一超女士，国寿健康产业投资公司高级养老规划师徐健女士与腾讯理财通哈哈姐做客国寿养老「财富氧吧」，与大家一起聊聊养老那些事儿，也为年轻人如何有针对性「养老投资」，给出了非常实用的建议。

年轻人应该怎样进行有针对性的养老投资

 第一步，认识自己。或者说是了解自己的资金情况。可能很多朋友对自己平日里的收支已经了如指掌了，那可以跳过这步。如果没有的话呢，我们建议小伙伴可以都抽时间对自己或家庭日常的收入和支出做一些统计，稳定的收入有多少，日常的支出有哪些，结余多少，然后我们来画个时间轴，预估一下未来的某一个时点，或者某一个时间段是否会有较大支出需求，这样对自己的现金流有一个比较清晰的认识。

第二步，认识投资。这一步需要您初步了解一些所谓“资产配置”的知识，简单来讲就是根据您的投资期限和收益要求，给不同类型的资产分配一个合适的配置比例。 举个例子，如果您在25岁这个位置，日常结余的资金要怎么分配，因为您预期30岁的时候可能有笔支出，那就做个切分，50%放入股票资产中，这个持有期限可以很久，10年-20年甚至更长，剩下50%您按照持有期限5年来投资，保证5年后你可以变现使用。

个人养老保障管理产品是什么可以帮我养老吗？

个人养老保障管理产品简称个养产品，并不是一种保险产品，没有保障功能，是一种可以用来进行个人养老财富管理的公募资管产品。

一般个养产品分为封闭式和开放式，封闭式的产品有明确的产品成立日和到期日，期间不能进行购买和赎回，一般发行1年以上居多。开放式的产品可以灵活申购，申购后会有一定封闭期，封闭期内不可取出，这个封闭期可以是7天、30天到1年-2年不等，到期后投资者可以赎回，也可继续持有，进入下一个封闭期。

 除了刚刚说的产品，后面国寿养老也会逐步探索生命周期型产品，这种产品国外比较成熟，其实就是按照前面提到的资产配置思路，根据客户的年龄动态调整产品的资产配置比例，随着退休的临近，权益型资产（股票）的占比逐渐降低，慢慢转化成固定收益类组合或流动性管理组合。

国寿养老的个养产品基本以信用资质较高的固定收益类资产为主，收益比较稳定，波动也适中，适合长期长期持有。当然无论是短期限的个养产品，还是半年及以上中长期的产品，整体表现在市场上都是很有竞争力的。

具体来说，个养的开放申购产品，每笔资金带有锁定期，看起来不如其他产品灵活，但也是因为这种设计，在投资策略上肯定会更多考虑收益的稳定性，就是绝对收益的侧重多一些，在控制回撤的基础上再去适度争取向上的弹性。

投资的时候即使完全不择时，任何时点买入持有到期的收益为正的概率都比较大。到期时有需要就可以赎回取出或者继续投资，非常方便。

个养产品为啥不能保本保收益

 按照“资管新规”的要求，包括个养产品在内的资管产品，在产品合同中以及销售宣传时，都是不能承诺保本保收益的。

  虽然个养产品不能承诺保本保收益，但在实际投资运作中，养老险公司可以通过组合的大类资产配置、投资策略调整来控制组合收益的下行风险，从而在一定持有期内，实现稳定收益。

   如今的个养产品基本都实现了净值化管理，所以产品也会出现短期的净值波动，但由于个养产品以固收收益资产配置为主，权益资产是在固定收益资产给组合积累了比较丰厚的安全垫后才开始配置，所以虽然会有波动，但产品收益仍然较为稳定。

目前的养老方式中哪种是最好的呢？

养老方式其实没有好坏之分，只有适合不适合。不同的时代，同一时代的不同个体，都有相对适合的养老方式。

在中国的传统观念中，养儿防老、四世同堂、天伦之乐，是大家最为熟悉的养老方式，我们的祖辈父辈都是这样一代代过来的。那或许就是那时候最适合的养老方式。但是在人口老龄化以及8421家庭结构的大背景下，实现家庭照护变得越来越难，一些新兴的养老方式也开始普及。

总体来说，目前中国的养老方式主要包括“家庭式养老、社区养老和机构养老”三种。

家庭式养老就是在家养老，目前依然是多数长者的首要选择，如果子女能够时刻陪伴在身边，提供专业的照顾、紧急的医疗救助，当然是个不错的选择，但实际情况往往是很难做到的，再加上独居、空巢老人的比例逐年增多，在没有子女陪伴在身边的情况，是很容易发生一些意外情况的。

机构养老是一种社会化的养老模式。专业化的机构养老，是指为老年人提供饮食起居、清洁卫生、生活护理、健康管理和文体娱乐活动等综合性服务的机构。

比如我们听到的：养老院、托老所、老年公寓以及高端一些的养老社区等。

现在很多网友们向往的「养老院自由」，其实就是说希望自己以后能住进一家软硬件条件都很优质的机构开办的养老院，典型代表就是国寿嘉园这样的大型养老养生社区。

社区居家养老是以家庭为核心，以社区为依托，老人住在家里继续得到家人照顾的同时，还能享受到由社区的有关服务机构为老人提供上门服务或托老服务。它把家庭养老和机构养老的最佳结合点集中在社区，是中国进入人口深度老龄化阶段提出的一种新型养老方式，这种模式国寿在深圳也有布局。 

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