风展林海如画。福建省龙岩市新罗区森林茂密，葱郁层叠，是远近闻名的天然氧吧。不久前，全国首单林业碳汇指数保险在这里试点落地，为绿色金融助推“碳达峰”“碳中和”目标再添新模式。

“从森林碳汇指数保险的提出到落地，我们用了四年时间。”中国人寿财险福建省分公司党委委员、副总经理林全德告诉记者，这单碳汇指数保险覆盖了300多万亩林地，将为新罗区100万吨年固碳量提供保额达2000万元。

碳汇，是指通过植树造林、植被恢复等措施，吸收大气中的二氧化碳，从而减少温室气体在大气中浓度的过程、活动或机制。其中，森林植物通过光合作用吸收大气中的CO2即属于“碳吸收”范畴，并将其固定在植被或土壤中，从而减少该气体在大气中的浓度，称之为“森林碳汇”。

“近年来，为阻止全球变暖趋势加速，各国开始通过增强森林碳汇能力来中和温室气体的排放。”龙岩市林业局局长张田华介绍，森林每年吸收的二氧化碳约占整个陆地生态系统的三分之二。然而，由于火灾、病虫害、冻灾等灾害及意外，造成森林损毁事故多发，森林碳汇能力减弱，影响着森林系统在应对气候变化中发挥的重要作用。

“增强森林蓄积量和固碳能力”已成为国家重点关注领域。在福建省，森林面积1.15亿亩，覆盖率达66.80%，连续42年位居全国首位，固碳能力较强。也是我国确定的林业碳汇交易试点之一。

5月22日，银保监会副主席肖远企在清华五道口全球金融论坛上表示，未来绿色信贷、绿色保险、绿色债券、碳交易市场将迎来巨大发展契机。保险业因其特殊的运作机理，在应对气候变化方面可以发挥无可替代的作用。

肖远企指出，与其他金融机构不同，保险的作用是直接对冲风险，是一种对风险重新分配的中介，可以实现风险分散熨平经济社会波动，而且保险资金的长期性结构也能更好的匹配绿色经济发展所需要的长期融资需求。

业界人士接受人民网采访时认为，林业碳汇指数保险着眼于森林所带来的碳汇功能，是保险行业助力“碳达峰、碳中和”的积极探索，有利于加强森林资源培育，不断增强自然生态系统的固碳能力，促进绿色发展。

不过，尽管当前碳汇保险蕴藏着强大的市场刚需，此前国内却一直没有相关的保险产品。“主要原因是森林固碳能力与量值看不见、摸不着，一旦发生损失很难准确核定其富余价值损失情况。这在全世界范围内也是有待破解的难题。”林全德说。

“一开始，我们带着这一项目找到国内某知名科技公司，人家了解后直接回绝了：给多少钱也不干。”林全德告诉记者。

中国人寿财险福建省分公司党委委员、副总经理林全德告诉记者，首单森林碳汇指数保险覆盖了300多万亩林地。受访者供图

后来，中国人寿财险福建省分公司抽调骨干力量，将卫星遥感科技监测手段与碳汇理论方法学相结合，经过实地考察、研究与论证，匹配当地林业历史损失风险，建立起林业损毁与固碳能力减弱的损失函数模型，将森林完全损毁造成的固碳量损失换算指数化，创新开发了林业碳汇指数保险产品。

林业碳汇指数保险的落地，离不开福建对建设“生态省”战略的重视与支持。

福建省政府已将“碳达峰”“碳中和”纳入生态省建设整体布局规划当中，明确提出“要培育壮大绿色经济，创新碳交易市场机制，大力发展碳汇金融”。

今年福建省委财经委员会第十次会议提出“把碳达峰、碳中和推进工作纳入生态环境保护督察”，要求探索碳排放与碳中和试点。

龙岩市则是国务院批准的国家级普惠金融改革试验区之一，其下辖的武平县是集体林权制度改革的发源地。生态资源成为福建最宝贵的财富。

创新是引领发展的第一动力。林业碳汇指数保险落地也是中国人寿认真贯彻新发展理念，将“创新驱动发展战略”践行始终的结果。

以集团旗下财险福建分公司为例，由于找到了创新这把“金钥匙”，近年来推出了养殖业气象指数保险、古树名木保护救治保险、种植业气象指数保险、农业气象巨灾指数保险等一系列产品，亮点频出，不断创新保险服务，护航人民美好生活。

念好山水经，画好山水画。清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生在接受人民网记者采访时表示，保险具有风险管理、融通资金等功能，可以通过经济杠杆助力“双碳”目标的实现。“林业碳汇指数保险一方面将林业防灾减损工作前置，另一方面通过经济补偿降低了森林损失风险带来的负作用，便于林业损失后的恢复，保护林业的碳汇功能。”他说。

朱俊生介绍，近年来随着绿色金融，特别是绿色保险的发展，环境污染责任险备受政策支持和保险企业关注。此次林业碳汇指数保险与环境污染责任保险都属于绿色保险创新，有利于生态环境保护。他也建议，林业碳汇指数保险在具体落地中，仍需要完善法律责任界定和相关法律环境。

问及森林碳汇指数保险下一步如何发展，林全德告诉记者：“接下来要促进森林碳汇指数保险与碳交易挂钩，让这一模式更加可复制、可推广，为更多地区实现森林碳汇目标‘遮风挡雨’。”

什么是林业碳汇指数保险？

碳汇是从大气中清除二氧化碳的过程、活动或机制。为了保障区域碳汇资源，中国人寿财险福建分公司以森林碳汇量为保障对象，着重关注林业生态环保价值、碳排放权交易价值等，研发出林业碳汇指数保险。

为什么对碳汇进行保险？

“近年来，为阻止全球变暖趋势加速，国际社会开始通过增强森林碳汇能力来中和温室气体的排放。”龙岩市林业局局长张田华介绍，森林每年吸收的二氧化碳约占整个陆地生态系统的三分之二，森林碳汇能力在应对气候变化中发挥重要作用。

随着碳达峰、碳中和目标提出，“碳排放”成为社会重点关注领域，碳汇保险对保障区域碳汇规模具有重要意义。

指数保险有何优势？

指数保险通过科学化统计，建设分析模型，最终以“数字”方式体现森林等被保险对象的生存发展状态。一旦“数字”触及预设值，即可触发理赔。

“林业碳汇指数数值越高，表示被保险的森林固碳能力越弱，固碳量越少。如果数值上升至预设的阈值，我们马上开展理赔工作。”中国人寿财险福建分公司党委委员、副总经理林全德表示，指数保险有效解决传统保险理赔难问题，助力社会稳定发展，缓解民生问题。

固碳量怎么测算与监测？

人寿财险福建分公司立足于碳汇方法学研究，以国内多位林学专家的不同植被固碳能力分析成果作为计算依据，同时运用科技手段定点监测反演，经过长期的实地考察、研究与论证，形成了体系化测算标准。

保险服务期间，人寿财险福建分公司通过卫星遥感技术，以光谱形式呈现森林植被生长情况，监测日常固碳状态。“监测过程以行政区域进行划分，能够高效了解碳汇规模，及时获取碳汇损失信号，统计受灾数据。”人寿财险福建分公司农业保险部刘锋表示。

保额怎么计算？

针对林业碳汇指数保险保额，人寿财险福建分公司一方面根据福建省碳排放交易权单价，测算总固碳量的市场价格，作为参考保额；另一方面考虑地方配套金融与政策资金情况，以及提高森林蓄积量与固碳能力，再调整保额规模。

“综合考虑两方面因素后，我们为新罗区100万吨年固碳量提供保额达2000万元。在120万元保费基础上，最大赔付比超过了16倍。”刘锋说。

与传统森林保险有什么区别？

传统森林保险的保障对象是具象的各类树木，受益人是林农，而林业碳汇指数保险着眼于森林所带来的固碳功能，目的是保障林业所产生的直接经济价值以外的富余价值，因此在保障对象、保险金额、受益人、赔款用途和政治意义上，与传统森林保险存在本质上区别。

此外，林业碳汇指数保险赔款还可用于对灾后林业碳汇资源救助、碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等有关费用支出。

为什么选取新罗区开展试点？

福建省是全国首个国家生态文明试验区，森林覆盖率达66.80%，居全国首位，而龙岩市新罗区森林覆盖率更是高达79.80%，具有优越的资源条件，加之地处国家级普惠金融改革试验区，金融保险创新工作尤为重要，对深度推进福建林改工作、助力金融供给侧改革贡献重要力量。

为了保障区域碳汇资源，中国人寿财险福建分公司以森林碳汇量为保障对象，着重关注林业生态环保价值、碳排放权交易价值等，研发出林业碳汇指数保险。

“这是全国第一单林业碳汇指数保险。”林全德介绍，此前，因风险管理效率不高和经营成本高等问题，碳汇指数保险落地推进的难度很大。而随着保险网络化、信息化、数字化的建设，已为保险行业的高质量发展带来重要转折。

与传统的森林保险仅对林木本身经济价值提供基础保障不同，林业碳汇指数保险以碳汇损失计量为补偿依据，将由于火灾、冻灾、泥石流、山体滑坡等合同约定灾因造成的森林固碳量损失指数化，对森林固碳能力修复成本以及碳排放权交易价值提供保险保障。

龙岩市新罗区是我国重点富碳区县之一，林业总固碳量超过100万吨/年。

创新探索“政府+保险+乡村振兴”模式

林业碳汇指数保险落地仅仅是中国人寿积极探索金融供给侧改革，主动融入乡村振兴的一个缩影。以中国人寿财险福建省分公司（福建国寿财险）为例，近年来，与科技公司合作，因地制宜、创新研发了水产养殖台风指数保险、海水养殖赤潮指数保险、古树名木保护救治保险、茶叶种植低温指数保险等多种产品。

据福建国寿财险相关负责人介绍，以系列种植业气象指数保险为例，其涉及32个地方专属产品，累计为近1.5万户次农户、合作社及农业企业提供4.4亿元的低温、台风、强降水等风险保障，保障范围涵盖茶叶、葡萄、百香果、中药材、枇杷、黄桃、黄花梨等特色农产品，累计赔付800万余元，为福建地方特色农业产业“挡风遮雨”，撑起保护伞，助力福建省乡村振兴战略的实施。

“尤其是为支持地方政府打赢脱贫攻坚战与实施乡村振兴战略，我们积极联合寿宁县政府，创新探索了‘政府+保险+乡村振兴’的模式。”林全德介绍，“我们为当地建档立卡贫困农户量身打造了茶叶种植低温指数保险和农作物种植天气指数保险，由地方财政拨款，为贫困农户的农作物提供风险保障，保障贫困农户借助特色农业产业脱贫致富。”

相关统计显示，2019至2020年，这一“寿宁经验”在宁德其他县区得到推广。目前已累计为寿宁县、柘荣县、屏南县7245户次建档立卡贫困户的茶园及各类农作物提供6080万元的低温、台风及强降水等风险保障，累计支付赔款83.92万元，近1000户次贫困农户受益。

中国人寿财险福建分公司农业保险部刘锋从事相关工作多年，参与过上述创新产品的研发。据他介绍，每一个创新产品从启动开始，要经过至少三到四年的调研。以林业碳汇指数保险为例，该产品以国内多位林学专家的不同植被固碳能力分析成果作为计算依据，同时运用科技手段定点监测反演，经过长期的实地考察、研究与论证，匹配当地林业历史损失风险，建立林业损毁与固碳能力减弱的损失函数模型，将森林完全损毁造成的固碳量损失换算指数化。

“最令我们惊喜的是，地方政府对于创新提供的各方面支持，以及客户对于创新产品接受度的提升，这些都令我们对未来充满信心。”他说。

技术加持 助力实现高质量发展

除了产品不断优化升级，创新路上也离不开技术的加持。

农险不是万能的，传统的农业保险往往避免不了信息不对称、数据真实性偏差等问题。而科技的加入，使保险公司在风险的检测与控制方面，有了很大提升。

以种植险为例，其中的“铁塔遥感技术”，可利用铁塔上高精度摄像头拍摄影像将四至信息进行精准定位，而后应用空间信息技术将保险标的空间化，建立地块空间数据库，实现到村、到户、到地块的保单风险管控，防止虚假承保，提升管理水平。

伴随着科技国寿战略的推进，中国人寿财险充分利用科技“加码”农险服务，推出“国寿i农险”等农村市场专属APP，并运用物联网、区块链、AI及卫星遥感技术等，进一步强化农业保险的精准承保与理赔管理，提升服务效率和服务质量。

保险公司可借助卫星遥感技术高效监测损失情况，助力与林业主管部门的联合查勘定损。

据相关负责人介绍，目前，中国人寿财险已实现分支机构农险经营区域全覆盖，已建成乡镇标准式三农保险服务站4337个，挂牌式三农保险服务站3464个，村级三农保险服务点4.2万余个，打通了服务“三农”的最后一公里。

“随着我国新型城镇化进程加快，用优质的金融服务拓展脱贫攻坚成果、助力乡村振兴，是国有金融保险企业的责任与担当。”林全德表示，“我们将依托公司在县域市场沉淀多年的品牌、渠道、网点和服务等优势，努力实现中国人寿在县域地区的形象美、人物美，推动县域居民生活美、生态美，让县域客户享受幸福生活，为建设新福建提供有力的保障。”

什么是林业碳汇指数保险？

碳汇，是指通过植树造林植被恢复等措施，吸收大气中的二氧化碳的过程、活动或机制，是森林在经济价值之外的一项极其重要的生态环保价值。然而，由于气象灾害及意外造成的森林损毁事故频发，其中火灾、病虫害、冻灾已成为林业面临的重大风险隐患，由此也会造成森林碳汇能力的大幅减弱。因此，保护森林碳汇资源，成为福建“碳达峰、碳中和”一项重要工作。中国人寿财险福建省分公司立足于碳汇方法学研究，将森林完全损毁造成的固碳量损失换算指数化，创新开发了林业碳汇指数保险产品，填补了全国森林碳汇相关保险的空白。

林业碳汇指数保险与传统森林保险有何区别？

“林业碳汇指数保险是以当地林业主管部门作为投保人与被保险人，传统森林保险的受益人是林农。一旦发生灾害，林业主管部门拿到保险赔款将用于对灾后林业碳汇资源救助和碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等与林业碳汇富余价值生产活动有关的费用支出。两种保险存在本质上的区别。”林全德介绍称。

如何界定森林碳汇富余价值的损失情况？

中国人寿财险福建省分公司立足于碳汇方法学研究，以国内多位林学专家的不同植被固碳能力分析成果作为计算依据，同时运用科技手段定点监测反演，经过长期的实地考察、研究与论证，匹配当地林业历史损失风险，建立林业损毁与固碳能力减弱的损失函数模型，将森林完全损毁造成的固碳量损失换算指数化，形成体系化测算标准。

在保险期间内，由于约定的灾因和强度导致保险标的不可恢复性完全损毁，且损毁林木经过专业换算及约定，达到一定程度的林业碳汇减弱值时，视为发生林业碳汇减弱事件，出险后保险公司可借助卫星遥感技术高效监测损失情况，助力与林业主管部门的联合查勘定损，可在灾后第一时间将赔款支付到位，有效破解财政预算“无灾不能用，有灾不够用”的资金难题，将极大地提高灾后救助、修复的能力和效率。

碳汇指数保险为何在福建展开试点？

福建省森林面积1.15亿亩，覆盖率达66.80%，连续42年位居全国首位，固碳能力较强。同时也是中央、国务院确定的林业碳汇交易试点之一。新罗区作为我国重点富碳区县之一，拥有林地面积22.25万公顷，森林总蓄积量2181.7万立方米，森林覆盖率达79.66%，林业总固碳量超过100万吨/年。在新罗开展试点，对于深度推进福建林改工作、助力金融供给侧改革、服务龙岩市普惠金融实验区的绿色金融创新建设，有着重要和深远的意义！

对于碳汇指数保险在全国推广的可能性，林全德表示，由于引发森林碳汇能力减弱的灾因繁多，不同地域森林碳汇能力也有所不同，加上各地政府对待此类险种的态度也不同，因此在全国推广尚有难度，会在总结试点经验的基础上，对产品条款进行优化并逐步扩大试点范围。

本次全国首单林业碳汇指数保险试点落地，是打通“绿水青山就是金山银山”的实现路径之一，将助力福建省森林质量提升、生态安全保障工作的落实，全方位推动福建省林业生态高质量发展。中国人寿将以此为契机，展现央企担当，主动融入地方经济发展，持续加大普惠金融创新，以实际行动注入金融活水，助力实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。

记者在采访中了解到，全球森林每年吸收的二氧化碳约占整个陆地生态系统的三分之二，但引发森林碳汇能力减弱的灾因繁多，比如火灾、病虫害、冻灾等，加上各地域碳汇能力有所不同，森林固碳能力与量值又属于无形，一旦发生损失很难准确核定损失程度。因此，即使碳汇保险蕴藏着巨大的市场刚需，国内也一直没有相关的保险产品，在国际上也是有待破解的难题。

“再难也要上呀！”林全德说。福建省森林覆盖率66.80%，连续42年位居全国首位，同时福建也是国家确定的林业碳汇交易试点之一。福建省政府已将“碳达峰、碳中和”纳入生态省建设整体规划中，明确提出要培育壮大绿色经济，创新碳交易市场机制，大力发展碳汇金融。“中国人寿作为大型国有保险公司，对此责无旁贷。”

其实林全德和农险部门的同事们，早在3年多前就已经开始探索“林业碳汇指数保险”了。他们的思路是尝试将卫星遥感科技监测手段与碳汇理论方法学相结合，建立林业损毁与固碳能力减弱的损失函数模型，将森林损毁造成的固碳量损失换算指数化。经过一系列实地考察与论证，并匹配当地林业历史风险损失数据，最终在龙岩市林业局、财政局和金融局的大力支持下，联合林业专家开发出了“林业碳汇指数保险”产品。

“林业碳汇指数保险”的创新意义，首先在于其完全区别于传统针对单个林农理赔的林业保险。它是以当地林业主管部门作为投保人与被保险人，保险标的为生长正常且管理规范的生态林和商品林。保险期内，如遇约定的灾因导致林木损毁，且达到一定程度的林业碳汇减弱值时，保险公司按合同赔偿。赔款用于灾后林业碳汇资源救助和碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等。业内专家认为，“林业碳汇指数保险”是在林业碳汇领域首次引入政策性保险机制，填补了相关的保险空白，为在全国开展碳汇保险起到示范作用，也是保险行业助力“碳达峰、碳中和”的一次大胆尝试。

为更真切体会“林业碳汇指数保险”的保障作用，记者特意走访了“林业碳汇指数保险”第一单保障区域之一的新罗区江山镇山塘村。新罗区是我国重点富碳区县之一，森林覆盖率高达79.66%，林业总固碳量超过100万吨/年，而江山镇山塘村完全浓缩了这种高比例植被的地质特点。这里青山环抱，翠竹茂密。山间空气清新，小溪潺湲，满眼是流动的绿色。江山镇山塘村林管负责人告诉记者，有了“林业碳汇指数保险”，护起林来更有谱了。

龙岩市林业局局长张田华认为，“林业碳汇指数保险”的实施，最重要的是可以帮助林业主管部门提升灾后森林资源救助及修复工作的能力和效率。

2020年中央经济工作会议将“做好碳达峰、碳中和工作”列为2021年的重点任务之一。当前列出的时间表为，中国将力争于2030年前实现碳达峰，在2060年前实现碳中和。2021年3月15日召开的中央财经委员会第九次会议，提出了实现碳中和的主要举措和六大路线，其中重要内容之一是要增强森林蓄积量和固碳能力。而此方面的绿色金融创新，中国人寿财险在福建无疑是走在了前列。

日前，全国首单“林业碳汇指数保险”在福建省龙岩市新罗区试点落地，为当地林业产业提供了2000万元的碳汇损失风险保障，在绿色金融领域为实现碳中和目标作出了重要创新与探索。

“产品落地实在很难！首先要为评估固碳水平及其损益设计一个科学合理的测算模型，其中还使用到卫星监测数据，在此之前，世界范围内都没有成熟先例可供借鉴。我们给咨询公司开出高价，竟然没有人愿意接。”

作为研发者和承保方，中国人寿财险福建省分公司党委委员、副总经理林全德说，“绿水青山就是金山银山”，绿色发展贯穿着经济和文化等社会生活的方方面面。近年来，“碳中和”已上升到国家重点战略，加快绿色金融发展的重要性随之突显。

福建省森林覆盖率66.80%，连续42年位居全国首位，同时也是国家确定的林业碳汇交易试点之一。福建省政府已将“碳达峰、碳中和” 纳入生态省建设整体规划中，明确提出要培育壮大绿色经济，创新碳交易市场机制，大力发展碳汇金融。龙岩市更是全国革命老区、中央苏区的重要组成部分，古田会议永放光芒的薪火相传之地。绿色金融与红色历史催生了全国首单“林业碳汇指数保险”。

据介绍，全球森林每年吸收的二氧化碳约占整个陆地生态系统的2/3，但引发碳汇能力减弱的灾因繁多，比如火灾、病虫害、冻灾等，加上各地域碳汇能力有所不同，一旦发生损失很难准确核定。因此，即使碳汇保险蕴藏着巨大的市场刚需，但在世界范围内也是尚待破解的难题。

林全德和同事们早在4年前就已经开始探索“林业碳汇指数保险”了。他们尝试将卫星监测数据与碳汇理论方法学相结合，根据当地森林树种、胸径等数据，计算出蓄积量，换算出生物量，最后根据含碳率，得出固碳量；以碳汇损失计量为补偿依据，将因火灾、冻灾、泥石流、山体滑坡等合同约定灾因造成的森林固碳量损失指数化，建立损失函数模型。经过一系列实地考察与论证，并匹配当地林业历史风险损失数据，最终在龙岩市林业局、财政局和金融局的大力支持下，联合林业专家开发出了“林业碳汇指数保险”产品。

“林业碳汇指数保险”完全区别于传统针对单个林农理赔的林业保险。它以林业主管部门作为投保人与被保险人，保险标的为生长正常且管理规范的生态林和商品林。保险期内，如遇约定的灾因导致林木损毁，且达到一定程度的林业碳汇减弱值时，保险公司按合同赔偿。赔款用于灾后林业碳汇资源救助和碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等。业内专家认为，“林业碳汇指数保险”在林业碳汇领域首次引入政策性保险机制，填补了相关的保险空白。

为更真切体会“林业碳汇指数保险”的保障作用，记者特意走访了“林业碳汇指数保险”第一单保障区域之一的龙岩市新罗区江山镇山塘村。新罗区是我国重点富碳区县之一，森林覆盖率高达79.66%， 林业总固碳量超过100万吨/年，而江山镇山塘村完全浓缩了这种高比例植被的地质特点。这里翠峰环抱，古树茂郁。江山镇山塘村林管负责人告诉记者，有了“林业碳汇指数保险”，护起林来更有谱了。

龙岩市林业局局长张田华说，“林业碳汇指数保险”的实施，最重要的是可以帮助林业主管部门提升灾后森林资源救助及修复工作的能力和效率。

“对金融行业可以说是一个巨大的蓝海，未来绿色信贷、绿色保险、绿色债券、碳交易市场都将迎来巨大发展契机。”2020年中央经济工作会议将“做好碳达峰、碳中和工作”列为2021年的重点任务之一，5月22日，银保监会副主席肖远企在“2021清华五道口全球金融论坛”上表示，应对气候变化、绿色环保和可持续发展，已经成为全球共识。

林业碳汇指数保险，这一林业保险领域的新险种，日前在福建省龙岩市新罗区试点落地。

何为碳汇指数？林业碳汇指数保险与传统的林业保险有何不同？该险种将如何助力生态建设？带着这样的疑问，《工人日报》记者近日走访了林业碳汇指数保险的首创地福建龙岩。

关注森林的生态价值

碳汇是指通过植树造林、植被恢复等措施，吸收大气中的二氧化碳，从而减少温室气体在大气中浓度的过程、活动或机制。森林植物通过光合作用吸收大气中的二氧化碳，并将其固定在植被或土壤中，从而减少该气体在大气中的浓度，称之为“森林碳汇”。

森林碳汇有助于改善生态环境、应对气候变化、促进可持续发展。数据显示，福建省森林面积1.15亿亩，覆盖率达66.8%，连续42年位居全国首位。龙岩市新罗区拥有林地面积22.25万公顷，森林覆盖率达79.66%，林业总固碳量超过100万吨/年，是我国重点富碳区县之一。

由于火灾、病虫害、冻灾等灾害及意外造成森林损毁事故多发，森林固碳能力减弱，森林系统在应对气候变化中应发挥的重要作用受到影响，森林直接经济价值以外的生态价值就会被削减。

中国人寿财险福建省分公司党委委员、副总经理林全德认为，森林的生态价值是一种极为重要的价值。“如果出现灾害意外、乱砍滥伐，传统的森林保险只赔付林木本体的经济价值，但从更长远的意义上关注森林生态价值的损失赔付，在此前尚属保险行业的空白领域。”

探索碳汇评估路径

5月19日，记者从龙岩市举办的金融保险助推乡村振兴座谈会上获悉，全国首单林业碳汇指数保险由新罗区政府和龙岩市金融局合计出资保费120万元，中国人寿财险福建省分公司将为新罗区林业产业提供2000万元的碳汇损失风险保障。该保险涉及的保护对象为杉木、马尾松、毛竹、阔叶林等4种当地固碳能力较强的林种。

据龙岩市林业局局长张田华介绍，在林业碳汇指数保险研发过程中，当地林业局提供了森林资源状况、过往年份林业受灾情况等基础数据，由中国人寿财险福建分公司负责将森林毁损造成的固碳量损失换算指数化。

对于如何建立森林毁损与固碳能力损失的函数模型，中国人寿财险福建省分公司农村业务部刘锋解释说，公司以国内多位林业、气象专家的不同植被固碳能力分析成果作为计算依据，以卫星遥感科技手段定点监测反演，匹配当地林业历史损失风险，在碳汇理论方法学和实践验证的结合下创新开发林业碳汇指数保险产品，研发过程历时近4年。

不同于传统森林保险以具象的各类树木作为保障对象，以林农作为受益人，林业碳汇指数保险产品以当地林业主管部门作为投保人与被保险人，保险标的为投保地理区域内生长正常且管理规范的生态林和商品林。

“林业碳汇指数保险是通过保险渠道化解生态风险的积极尝试。”张田华说。

为生态修复护航

据介绍，在保险期间内，由于火灾、冻灾、泥石流、山体滑坡等约定的灾因导致保险标的不可恢复性完全损毁，在一年中损毁林木经过专业换算及约定，森林固碳量下降到触发阈值时，视为发生林业碳汇减弱事件，保险事故发生。此时，保险公司按照合同约定进行赔偿，起赔金额为100万元，最高赔偿金额为2000万元。

出险后，保险公司将借助卫星遥感技术准确监测损失情况，与林业主管部门联合高效查勘定损，可在灾后第一时间将赔款支付到位。保险赔款主要用于对灾后林业碳汇资源救助和碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等与林业碳汇富余价值生产活动有关的费用支出。

龙岩市新罗区副区长林峰表示，借助林业碳汇指数保险，政府可以在灾后第一时间获得更为充沛的资金，有效破解“无灾不能用，有灾不够用”的林业资金难题，极大提高灾后救助和生态修复效率。

目前，“碳中和”所涉及的碳成本、碳定价等概念，具有特殊的金融属性和专业难度，尚处于探索期。林全德表示，中国人寿财险福建省分公司将充分发挥创新经验优势，继续完善林业碳汇指数保险产品，推进领域更深、层次更高、保障更充分的研究与实践。

近年来，我国建立了碳汇交易市场平台，逐步规范碳排放权交易活动，使得森林本身吸收并储存二氧化碳的生态服务实现了直接经济价值以外的富余价值。

所谓碳汇，是指通过植树造林、植被恢复等措施，吸收大气中的二氧化碳，从而减少温室气体在大气中浓度的过程、活动或机制。

然而，林业经营周期长、投入大、见效慢，且易遭受来自自然环境变化产生的风险，导致林农收入低、经营积极性低。

同时，由于国家政策性森林保险的保障金额远低于林木实际价值，一旦林木发生灾害，将给广大林农带来较大的经济损失、给地方财政带来压力。那么，要如何在给林农、地方财政提供经济保障的同时，进一步减少由于灾害导致的固碳能力缺失呢？

近日，《金融时报》记者来到福建省龙岩市等地区进行实地考察，探索中国人寿财险福建省分公司为解决上述问题，在当地创新险种、有效利用险资投资优势，更好发挥林业在实现“碳中和”中的重要作用。

总体看来，中国人寿财险福建省分公司通过金融创新，联合林业专家，在森林生态富余价值概念上引入保险机制，推出林业碳汇指数保险、古树名木保护救治保险等产品，从保障林业固碳能力的角度，为实现乡村绿色发展保驾护航。

填补市场空白 保障森林固碳能力

“把‘碳达峰’‘碳中和’纳入生态建设布局既是国家的要求，也是我们的目标。”中国人寿财险福建省分公司副总经理林全德对《金融时报》记者表示。

长期以来，福建省的森林覆盖率蝉联全国第一，被誉为全国最“绿”的省份，固碳能力较强，是实现“碳达峰”“碳中和”目标的重要一环。但森林固碳能力与量值看不见、摸不着，一旦发生损失很难准确核定其富余价值损失情况，因此，森林碳汇相关保险在国内外长期处于空白状态。

经过长期实地考察、研究与论证，今年4月26日，全国首单林业碳汇指数保险在龙岩市新罗区试点落地，为新罗区林业产业提供2000万元的碳汇损失风险保障。

具体来看，林业碳汇指数保险以当地林业主管部门作为投保人与被保险人，保险标的为投保地理区域内生长正常且管理规范的生态林和商品林。在保险期间内，由于约定的灾因和强度导致保险标的出现不可恢复的完全损毁，且损毁林木经过专业换算和约定，达到一定程度的林业碳汇减弱值时，视为发生林业碳汇减弱事件，保险公司按照合同约定进行赔偿。出险后，保险公司可借助卫星遥感技术高效检测损失情况，与林业主管部门联合查勘定损，在灾后第一时间将赔款支付到位，为灾后减损、固碳能力修复争取宝贵时间。

赔款可用于灾后林业碳汇资源救助和碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等与林业碳汇富余价值生产活动有关的费用支出。

与传统森林保险相比，林业碳汇指数保险的保障对象不是具象的各类树木，而是着眼于森林所带来的固碳功能，其目的是保障林业所产生的富余价值、生态环保价值、碳汇恢复期间耗损、固碳能力修复成本以及碳排放权交易价值。因此，在一定程度上，能够更好地服务国家战略，向“30+60”双碳目标迈出实质性的一步。

撬动资金效率 为古树名木上保险

除此之外，林全德表示，古树名木作为重要的森林资源及历史文物资源，是不可再生的自然和文化遗产，不仅具有极高的观赏价值，还具有重要的科学、文化、生态和历史价值。“龙岩作为闽西革命老区，辖区内的古树名木更是‘活文物’‘活化石’，见证着名木在生长过程中面临的台风、雷击、暴雨、冻灾、雹灾、火灾以及病虫害等各类风险，对古树名木生长造成损伤。”林全德说。

为落实“绿水青山就是金山银山”的生态发展理念，龙岩市政府在古树名木保护上，每年划拨专项资金用于病虫防治、围栏保护等养护工作。自2020年6月起，龙岩市政府提出进一步加强生态保护体系建设，建立对古树名木的保险保障机制。中国人寿财险福建省分公司结合当地古树名木风险保障需求，量身打造了古树名木保护救治保险，同年9月正式落地，为龙岩市长汀县2233株古树及2株名木提供3811万元风险保障。

具体来看，古树名木保护救治保险由龙岩市地方政府作为投保人，保险期间由于火灾、空中运行物体坠落等意外事故，台风、雪灾等气象灾害，山体滑坡、泥石流等地质灾害，病虫害，自然老化或生境自然变化，或者因项目建设等人为因素，直接造成建档挂牌的古树名木无法正常生长，需要保护救治的，政府部门因救治、修复而投入的必要、合理的施救费用，由保险公司按合同约定负责赔偿。

据介绍，古树名木保护救治保险是龙岩市政府探索“三农”综合保险“龙岩模式”的一项创新举措，借助保险杠杆作用，政企联手扩大政府专项资金使用效率，加强古树名木风险管理，提高了龙岩革命老区生态系统建设和历史文化保护力度。

发挥险资优势 不再守着“金山银山”过穷日子

“聚焦保险主业的同时，发挥险资优势，助力绿色发展是行业另一项重要工作。”林全德认为。在三明市，中国人寿财险福建省分公司通过险资投资，给当地林业产业带去积极影响。

三明市山多地少，广大农民生产以林业、农副业为主，林木资源是百姓宝贵的财富。长期以来，由于林地产出效益低，林农守着“金山银山”过穷日子。三明市政府立足当地良好的森林生态资源，通过引入金融活水，让这些“沉睡”的资源变活为资产，走出一条“靠山养山、养山兴山、兴山致富”的林业产业扶贫之路，把深化集体林权制度改革与乡村振兴、精准扶贫有效结合起来，切实践行绿水青山就是金山银山的理念。

福建省林权制度改革已有数十年时间，龙岩市林业局局长张田华告诉《金融时报》记者，过去，由于集体山林的产权主体没有明确界定，林农作为集体山林真正的所有权主体被虚置，出现了乱砍滥伐难制止、林火扑救难动员、造林育林难投入、林业产业难发展、农民望着青山难收益的困局。2001年开始，福建省林业厅组织开展换证试点，拉开了集体林权制度改革序幕，后经多年探索，林农产权逐步明晰。

“经过多年改革的不断深化和完善，林地使用权、林木所有权和林木使用权归属早已被明晰，目前，我们更希望通过金融来助推林业改革，把林农的部分风险、把地方政府的部分风险通过保险进一步化解，还有将生态效益和经济效益发挥到最大。”张田华说。

随着林改的深入，传统分散粗放经营导致林业融资难、林权流转难，影响了山林质量和效益。针对这一情况，三明市创新推出林票制度改革，引导有造林营林专业技术的国有林场与村集体经济组织及成员合作，按协定投资份额制发股权（股金）凭证，共同出资造林或经营现有山林，促进集约化经营。

中国人寿财险福建省分公司则在立足主业为三明林权改革提供风险保障的同时，助力三明林票试点工作，推进中国人寿集团参与三明市林票战略投资。由于险资具有长期性、稳定性的优势，其融资功能在支持三明市林业产业方面将发挥正面作用，让福建省绿色发展道路更加平坦。

随着“十四五”规划的推进，推动落实“碳达峰”“碳中和”深入人心。此前，中国人寿集团副总裁盛和泰表明，“十四五”期间，中国人寿的一大重点工作便是积极发展绿色金融与普惠金融，完善ESG绿色投资机制，在助力实现“碳达峰”“碳中和”目标中积极作为。

对此，林全德认为，农业产业发展是脱贫农户增收致富的重要途径，是推进乡村振兴的富民产业，而农业保险作为“护农”的关键手段，在分散农业生产经营风险、保障农民收益等方面都发挥着重要作用。他提出，“下一步，我们要持续关注绿色金融，坚持做绿色发展的坚定支持者和绿色金融的先行者，利用保险的特殊功能，继续在农业保险上进行创新探索实践，为福建丰富的农业资源撑起一面风险保护屏障，促进福建绿色生态经济发展，助力实现乡村振兴。”

“助力实现乡村产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”，中国人寿“十四五”时期巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接实施方案明确提出，到2025年要实现帮扶地区乡村振兴工作和公司主业相互促进，金融保险内生性、制度性地嵌入到乡村振兴中去。

为更好地展现中国人寿金融保险助推乡村振兴的有益探索，5月18日至21日，中国人寿组织“我为群众办实事——金融保险助推乡村振兴”调研采访，20多家媒体记者参加，实地了解中国人寿助推乡村振兴的具体举措、成效和典型案例。

创新碳汇指数保险保障森林富余价值

据了解，福建省龙岩市新罗区是我国重点富碳区县之一，每年林业总固碳量超过100万吨，而当前国内碳排放权交易每吨成交价格约在18元至90元不等。中国人寿创新研发的林业碳汇指数保险试点后，将为新罗区提供每年2000万元的碳汇损失风险保障，一旦当地森林因火灾、病虫、冻灾等造成损毁，经换算后碳汇能力减少量达到一定条件时，即可获得相应赔款，并专门用于林业碳汇资源救助、植被恢复等。

在中国人寿财险福建省分公司党委委员、副总经理林全德看来，森林吸收固定二氧化碳的“森林碳汇”能力，实际上是森林一项重要的生态富余价值，也是实现“碳达峰、碳中和”的重要一环，通过保险保障森林的生态富余价值，既有助于实现“碳达峰、碳中和”，也助推了乡村振兴绿色生态建设。未来，中国人寿还将伴随国家碳排放交易市场的日益活跃，不断完善林业碳汇指数保险方案。

此外，中国人寿目前已建成乡镇标准式三农保险服务站4337个，挂牌式三农保险服务站3464个，村级三农保险服务点4.2万余个，在售农险产品约1732个，打通了服务乡村振兴服务“三农”的最后一公里。截至2021年一季度末，中国人寿累计为1.02亿户次农户提供2.77万亿相关保障。

金融保险贯穿农业产业前中后全链条

中国人寿集团成员单位广发银行积极构建“生产前可提供资金、生产中可提供保险、生产后可提供销售”的助推乡村振兴产业帮扶长效机制，前期通过帮扶资金投资、以及在满足广发银行相关授信政策的前提下提供信贷资金等支持；中期通过保银协同提供专属保险保障；后期通过线下采购+电商平台拓展销售渠道，通过中国人寿综合金融优势助推帮扶地区产业发展壮大。截至2020年底，广发银行绿色信贷余额超300亿元。

据介绍，目前广发银行主要聚焦现代农业产业园、新型农业经营主体，以及帮扶地区花卉、林业、养殖等地方特色农业，出台专门政策为金融服务乡村振兴打开“方便之门”，包括精简信贷业务流程，最短4步可完成审批，下沉小微企业信贷审批授权，允许一级分行行长一定金额的审批转授权，加大减费让利力度等。

以福建省福清市冠泽蔬菜种植中心为例，这家注册地在福建沿海的企业有生产基地约503亩，主营绿色有机蔬菜种植，通过“公司+基地+农户+销售”模式助力当地农户增收，也为当地提供放心绿色蔬菜。广发银行为该企业经营发展提供了2100万元敞口信用，有效助推企业持续服务当地乡村振兴。此外，广发银行还“扶上马送一程”，搭建了“线上广发商城帮扶专栏+线下全员采购”消费帮扶体系，依托自有手机APP引导帮扶企业入驻广发商城，推动向广发客户销售，为乡村百姓打开销路、增加收入。

近日，全国首单政策性林业碳汇指数保险在福建省龙岩市新罗区试点落地。该保险覆盖约323万亩林地的每年100余万吨固碳量，可为新罗区林业产业提供2000万元的碳汇损失风险保障。专家指出，这一创新险种的落地，填补了行业内森林碳汇相关保险的空白，是保险业助力实现“30·60”碳达峰、碳中和目标的一次大胆尝试。

保障森林固碳能力 首单林业碳汇指数保险诞生

青山翠绿如滴，清泉明净剔透。坐落于福建省西部的龙岩市新罗区，是我国重点富碳区县之一，拥有林地面积22.25万公顷，森林覆盖率达79.66%，林业总固碳量超过100万吨/年。保障这一地区的森林固碳能力，对于我国碳达峰、碳中和目标的实现具有重要意义。

然而，设计一款保障森林固碳能力的保险，并非易事。中国人寿财险福建省分公司党委委员、副总经理林全德直言，“确实太难了！一开始设计林业碳汇指数保险的时候，我们找了很多专家和科技公司，但都被回绝了，因为这根本没法设计。”

林全德所说的“难”，在于引发森林碳汇能力减弱的灾因繁多、各地域碳汇能力有所不同，并且森林吸收二氧化碳是一种看不到、摸不着的过程，如何把这种固碳能力量化？怎么确定理赔标准？又如何查勘定损？

3年前，林全德和中国人寿财险福建省分公司的同事们开始了碳汇指数保险的研究与设计。他们立足碳汇方法学的研究，结合科技智能监测手段，根据当地历史数据和树种信息，建立林业损毁与固碳能力减弱的损失函数模型，将森林完全损毁造成的固碳量损失换算指数化，最终开发出了林业碳汇指数保险产品。

2020年4月26日，新罗区政府和龙岩市金融局合计出资保费120万元，为约323万亩林地的每年100余万吨固碳量“上了保险”。在保险期间内，一旦因为约定的灾因和强度导致保险标的不可恢复性完全损毁，达到一定程度的林业碳汇减弱值时，保险公司按照合同约定进行赔偿。赔款可用于对灾后林业碳汇资源救助和碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等与林业碳汇富余价值生产活动有关的费用支出。

福建省龙岩市林业局局长张田华告诉记者，不同于普通林业保险仅保障森林的直接经济价值，这一险种聚焦于森林吸收并储存二氧化碳过程中的富余价值。这一创新尝试，有助于当地利用保险理赔资金迅速恢复森林资源，不断提高森林生态系统的固碳能力，推动碳达峰、碳中和目标的实现。

指数保险相继落地 为农业生产“挡风遮雨”

林业碳汇指数保险的落地，是中国人寿财险公司因地制宜，以保险助力乡村振兴的又一次创新实践。以中国人寿财险福建省分公司为例，近年来，通过对当地农业生产情况的调研，利用最新科技手段，该公司已在福建创新研发了水产养殖台风指数保险、茶叶种植低温指数保险、海水养殖赤潮指数保险、农业气象巨灾指数保险等多款指数保险产品。

“福建特色农业种类丰富，但是农业生产怕’风’、怕‘雨’、又怕‘火’。”林全德告诉记者，长期以来，福建农业产业发展极易受到台风、强降雨、冻灾等自然灾害的影响。

为保障当地特色农业发展，中国人寿财险福建省分公司因地制宜推进“一县多品”创新工作，调研评估各县域特色农业品种特点，以当地历史气象数据作为支撑，区别不同区域的气候差别，以县为单位进行地方特色农险产品方案设计。

据介绍，截至目前，中国人寿财险福建省分公司已落地一系列种植业气象指数保险，涉及32个地方专属产品，累计为近1.5万户次农户、合作社及农业企业提供4.4亿元的低温、台风、强降水等风险保障。

指数保险还被应用于水产养殖领域——水产养殖台风指数保险运用“台风行径路径与约定范围接触，同时台风风速达到约定标准即可赔付”的原理，克服了传统水产养殖保险理赔定损难等难题。

在宁德市寿宁县凤阳镇落地的农业气象巨灾指数保险，则不仅具备了指数型产品“因地制宜”“触发即赔”的特征，还兼具赔款靶向灵活支出的特性，使得政府在灾害事故发生后，可根据实际情况宏观调控，合理分配所获赔款，有效破解了财政预算“无灾不能用，有灾不够用”的难题。

前沿科技赋能 保险服务乡村振兴迈上新台阶

一系列创新保险的落地的背后，是保险科技的赋能。

长期以来，农业保险在保障农业发展的同时，也面临数据不对称、查勘定损难、道德风险大、经营成本高等问题。为破除这些痛点，中国人寿财险在保险设计和服务中创新运用了物联网、区块链、AI及卫星遥感等技术，全面提升农险服务效率和服务质量。

例如，在种植险中，中国人寿财险引入铁塔遥感技术，对承保标的物的生长进行足不出户的全流程实时监控预警，并实现“按图承保”、“按图理赔”；在养殖险中，运用生物AI特征识别技术，赋予每头牲畜唯一的身份标识，确保养殖企业承保、理赔资料真实有效，实现精准承保、精准理赔；在林业险方面，通过基于地球静止轨道卫星的“火易见”系统，可在10分钟内对发生火情的地点进行精准预警。

农业保险的理赔效率，对农户抓住时机尽快恢复生产至关重要。据中国人寿财险相关负责人介绍，借助“国寿i农险”、“国寿i农宝”等农村市场专属APP，农户可线上提交投保信息及相关材料，自助拍摄验标照片和损失照片，实现全流程无接触承保和理赔，理赔效率大幅提升。

在加快农业农村现代化的过程中，保险被赋予重要使命。作为国有财险公司，中国人寿财险大力推动农业保险创新，助力乡村振兴。数据显示，截至2020年底，中国人寿财险的农业保险已覆盖全国35个省市，在售产品1702个，累计为超9400万户次农户提供近3万亿风险保障。

国家主席习近平在第七十五届联合国大会一般性辩论上宣布：中国将提高国家自主贡献的力度，采取更加有力的政策和措施，使二氧化碳的排放力争于2030年之前达到峰值，努力争取2060年之前实现碳中和。“碳达峰”“碳中和”（简称“双碳”）成为我国经济社会绿色发展的重要风向标。

森林作为陆地上最大的生态系统，对固碳具有重要作用。森林碳汇由于具有植被保护易于推广实践，与乡村振兴生态、经济发展要求高度契合的特征，是“双碳”工作最有可能率先突破的领域。森林碳汇将如何发力？记者带着问题来到林业大省福建，走访龙岩市新罗区、长汀县等地，从中寻觅答案。

扎实攻坚 突破森林碳汇难点

4月26日全国首单林业碳汇指数保险落地福建省龙岩市，为森林碳汇实现了新突破。新罗区政府和龙岩市金融局合计出资保费120万元，保险为新罗区林业产业提供2000万元的碳汇损失风险保障。

第九次全国森林资源清查数据显示，我国森林覆盖率接近23%，实现了连续30年森林面积和森林蓄积量的“双增长”。森林碳汇应对气候变化有着重要作用，对乡村生态环境有着重要的涵养功能，未来可作为应对气候变化的重要战略进行规划。

当前引发森林碳汇能力减弱的灾因繁多，各地域碳汇能力也有所不同，又因森林固碳能力与量值看不见、摸不着，一旦发生损失很难准确核定其富余价值损失情况，因此森林碳汇相关保险在国内外长期处于空白。

中国人寿财险福建省分公司聚焦森林碳汇价值转化的难点，通过四年设计研发，推出了与传统保险不同的生态保险。该保险通过立足碳汇方法学研究，以国内多位林学专家的不同植被固碳能力分析成果作为计算依据，同时运用科技手段定点监测反演，经过长期的实地考察、研究与论证，匹配当地林业历史损失风险，建立林业损毁与固碳能力减弱的损失函数模型。

“林业碳汇保险通过损失函数模型将森林完全损毁造成的固碳量损失换算指数化，创新开发了林业碳汇指数保险产品，填补了全国森林碳汇相关保险的空白，为全国开展碳汇保险工作起到示范作用。”中国人寿财险福建省分公司党委委员、副总经理林全德介绍说。

林全德说，森林碳汇工作包括减碳、碳交易等不同环节，核心问题是碳汇价值转化的实现。如何将森林生态价值转化为经济价值，成为森林碳汇的核心发力点。保险具有风险转移和价格发现功能，是管理风险的重要工具，也是开发生态价值的重要手段。林业碳汇保险指数保险的推出，对碳汇市场的合理定价和有效运行意义重大。

因地制宜 推出林业碳汇指数保险

福建省森林面积1.15亿亩，覆盖率达66.80%，连续42年位居全国首位，是名副其实的林业大省。福建省也是中央、国务院确定的林业碳汇交易试点之一，省政府明确提出“要培育壮大绿色经济，创新碳交易市场机制，大力发展碳汇金融”。

龙岩是国务院批准的国家级普惠金融改革试验区，辖内的新罗区作为我国重点富碳区县之一，拥有林地面积22.25万公顷，森林总蓄积量2181.7万立方米，森林覆盖率达79.66%，林业总固碳量超过100万吨/年。“新罗区具备开展林业碳汇指数保险的条件，也有这个需要。林业碳汇指数保险的实施，将极大提高新罗区林业主管部门开展灾后森林资源救助及修复工作的能力和效率。”龙岩市林业局局长张田华说。

与传统森林保险的保障对象是具象的树木，受益人是林农不同，林业碳汇指数保险着眼于森林所带来的固碳功能。目的是保障林业所产生的富余价值、生态环保价值、碳汇恢复期间耗损、固碳能力修复成本以及碳排放权交易价值。因此在保障对象、保险金额、受益人、赔款用途和政治意义上与传统森林保险存在本质上的区别。

林业碳汇指数保险产品以当地林业主管部门作为投保人与被保险人，保险标的为投保地理区域内生长正常且管理规范的生态林和商品林。在保险期间内，由于约定的灾因和强度导致保险标的不可恢复性完全损毁，且损毁林木经过专业换算及约定，达到一定程度的林业碳汇减弱值时，视为发生林业碳汇减弱事件，保险公司按照合同约定进行赔偿。

赔款可用于对灾后林业碳汇资源救助和碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等与林业碳汇富余价值生产活动有关的费用支出。出险后保险公司可借助卫星遥感技术高效监测损失情况，助力与林业主管部门的联合查勘定损，可在灾后第一时间将赔款支付到位，为灾后减损、固碳能力修复争取宝贵时间。

践行理念 讲好中国碳汇故事

《巴黎协定》提出，全球平均气温相比于工业革命前水平升幅控制在2℃以内并努力控制在1.5℃以下。各缔约国可以依据《巴黎协定》的温升框架和国家自主贡献（NDC）为依据制定减碳目标。目前，全球31个国家和地区确立了“碳中和”目标和计划。

业内专家认为，我国积极参与“双碳”目标，一是有利于更好地维护发展权，通过应对气候变化自我调适，建立与我国经济转型发展相符合的减碳目标，为推动可持续的现代化建设发展营造空间。二是有利于参与国际竞争，抓住全球产业升级的机会，引领经济发展和科技创新，实现从世界工厂到产业和技术中心的转型。因此，要通过创新国际机制推动全球性问题有效解决，引领国际话语权。

日前，有关专家提出，中国在“双碳”问题上要重视国际沟通能力和话语权，要做好预判和专题研究，努力为国际谈判提供重要思路和意见。

“双碳”浪潮是一场对经济发展方式的变革，也是一次重要的展示机会。我国通过解决全球性问题的发声舞台，把发展优势和综合实力依托践行“双碳”目标讲出来，有利于实现从被动参与者向话语权塑造者转变。

林业碳汇指数保险是我国绿色金融服务“双碳”目标的重要突破，也是我国践行对国际承诺的重要举措。“做好碳汇实践，更要讲好中国碳汇故事。”龙岩市新罗区副区长林峰说。

林业碳汇指数保险的推出，为绿色金融积极服务国家战略、实现“30-60”双碳目标迈出了实质性的一步。随着绿色保险实践的展开，我国森林碳汇逐渐破题。可以看到，我国正在将“碳中和”纳入生态文明整体布局，通过目标愿景，推动生产经营方式的转变，实现一场广泛而深刻的经济社会系统性变革。

福建省被誉为全国最绿的省份，森林面积1.15亿亩，覆盖率高达66.80%，连续42年位居全国首位。中国人寿财险福建省分公司的碳汇指数险、古树名木险等保险创新产品为助力乡村振兴、保护绿水青山发挥着积极作用。

青山是宝贵碳汇资源

山塘村竹林掩映、古木参天，中央苏区第一个红色兵工厂就坐落在这里。

“近年来，为阻止全球变暖趋势加速，国际社会开始通过增强森林碳汇能力来中和温室气体的排放。”龙岩市林业局局长张田华介绍，森林每年吸收并储存的二氧化碳，约占整个陆地生态系统的2/3，森林碳汇能力在应对气候变化中发挥重要作用。张田华指着葱郁的林木说，新罗区林地面积22.25万公顷，占土地总面积的83.23%，森林总蓄积量2181.7万立方米，森林覆盖率79.80%，是我国重点富碳县（区）之一。山上固碳能力最强的是杉木、马尾松、阔叶林和毛竹，全区林木的固碳能力达100万吨/年。

由于气候灾害及意外造成的森林损毁事故频发，其中火灾、病虫害、冻灾已成为林业面临的首要风险隐患。保护宝贵的森林碳汇资源成为福建一项迫在眉睫的工作，福建林业部门对此高度重视。

林业碳汇指数险破解难题

“碳汇是从大气中清除二氧化碳的过程、活动或机制。碳汇指数保险对保障区域碳汇规模具有重要意义。”据中国人寿财险福建省分公司党委委员、副总经理林全德介绍，为了保障区域碳汇资源，国寿财险福建公司先试先行，发挥风险管理专业优势，积极探索碳汇金融创新，研发出林业碳汇指数保险。

林全德介绍说，由于引发森林碳汇能力减弱的灾害原因繁多，不同地域森林碳汇能力也有所不同，并且森林碳汇能力与计量也看不见摸不着，一旦发生碳汇损失，很难准确核定其富余价值损失。而以林业碳汇指数为保险标的，就能解决林业碳汇保险的难题。因此，林业碳汇指数险具有广泛和深远意义。

据国寿财险福建公司农险部产品研发科刘锋介绍，该险种是根据当地森林树种、胸径等数据，计算出蓄积量，再换算出生物量，最后根据含碳率得出固碳量。该险种以碳汇损失计量为补偿依据，将因合同约定灾因造成的森林固碳量损失指数化，当损失达到保险合同约定的标准时，则视为保险事故发生，保险公司即按照约定标准赔偿。

据悉，林业碳汇指数保险在新罗区试点落地后，覆盖了该区300多万亩林地，保障近100万吨碳汇量，将为新罗区林业产业提供2000万元碳汇损失风险保障，有效保护当地森林碳汇资源，助力实现碳达峰、碳中和目标。

指数保险创新优势明显

“林业碳汇指数数值越高，表示被保险的森林固碳能力越弱，固碳量越少。如果数值上升至预设的阈值，我们马上开展理赔工作。”林全德说，指数保险通过科学化统计，建设分析模型，最终以“数字”方式体现森林等被保险对象的生存发展状态。一旦“数字”触及预设值，即可触发理赔，指数保险有效解决传统保险理赔难问题。

据刘锋介绍，保险服务期间，国寿财险福建公司通过卫星遥感技术，以光谱形式呈现森林植被生长情况，监测日常固碳状态。“监测过程以行政区域进行划分，能够高效了解碳汇规模，及时获取碳损失信号，统计受灾数据。”刘锋说。

说到林木保险，一般人都会想到树木损失了，保险公司给林农赔钱。而林业碳汇指数保险的受益人并不是林农，其目的是保障林业所产生的直接经济价值以外的富余价值，因此在保障对象、保险金额、受益人、赔款用途和政治意义上，与传统森林保险存在本质上区别。

闽西不仅是赣南中央苏区的东大门，龙岩市新罗区还地处国家级普惠金融改革试验区，金融保险创新工作对深度推进福建林改工作、助力金融供给侧改革能够贡献重要力量。张田华介绍说，林业碳汇指数保险赔款则可被政府用于对灾后林业碳汇资源救助、碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等有关费用支出，这对守护青山绿水、保住金山银山意义更大。

福建森林覆盖率达66.80%，居全国首位，而新罗区森林覆盖率更是高达79.80%。森林具有吸收并储存二氧化碳的重要固碳功能，每年吸收的二氧化碳约占整个陆地生态系统的2/3。然而，由于气候灾害及意外，造成森林损毁事故多发，其中，火灾、病虫害、冻灾已成为主要风险。

为保护宝贵的森林碳汇资源，在龙岩市、新罗区政府相关部门的支持下，中国人寿财险福建省分公司联合林学专家，将科技监测手段与碳汇理论方法学相结合，经过三年的考察、研究与论证，建立了林业损毁与固碳能力减弱计量的函数模型，创新开发了林业碳汇指数保险产品。

据人寿财险福建分公司农险部刘锋介绍，林业碳汇指数保险以碳汇损失计量为补偿依据，将因火灾、冻灾、泥石流、山体滑坡等合同约定灾因造成的森林固碳量损失指数化，当损失达到保险合同约定的标准时，视为保险事故发生，保险公司按照约定标准进行赔偿。

据了解，新罗区拥有林地面积22.25万公顷，森林总蓄积量2181.7万立方米，林业总固碳量超过100万吨/年。根据协议，本试点方案为年保费120万元、保额2000万元。

林业碳汇指数保险赔款可用于对灾后林业碳汇资源救助和碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等有关费用支出。出险后，保险公司借助卫星遥感技术高效监测损失情况，与林业部门联合查勘定损，在灾后迅速将赔款支付到位，为灾后减损、固碳能力修复争取宝贵时间。

新罗区林业局局长陈冬兴表示，借助林业碳汇指数保险，林业部门可以在灾后第一时间获得更为充沛的资金，有效破解财政预算“无灾不能用，有灾不够用”的资金难题，将极大地提高灾后救助、修复的能力和效率。

据悉，龙岩市政府部门将联合人寿财险福建分公司在总结试点经验的基础上，对产品条款进行优化并逐步扩大试点范围。

参与研发的专家认为，传统森林保险的保险对象是各类树木，而林业碳汇指数保险着眼于森林所带来的碳汇功能，目的是保障林业所产生的富余价值、生态环保价值、碳汇恢复期间耗损、固碳能力修复成本以及碳排放权交易价值，是保险行业助力碳达峰、碳中和的一次积极大胆的探索。两者结合，将更有利于加强森林资源培育，不断增强自然生态系统的固碳能力，促进绿色发展。

漫步绿意盎然的林间小径，呼吸着清新湿润的空气，放眼望去，竹林青翠欲滴，古树茂密参天……

福建省是全国林业碳汇交易试点地区之一，共有森林面积1.15亿亩，覆盖率达66.80%，森林覆盖率连续42年位居全国首位。

此外，福建省也是海水养殖业和特色种植业资源丰富的区域，这些产业的发展直接影响到乡村振兴的进程和步伐。

为响应“碳达峰、碳中和”号召，保护森林资源，助力乡村振兴，近年来，中国人寿财险福建省分公司在森林产业、海水养殖业、特色种植业等领域深入探索实践，为保护农业资源、建设生态省构建全方位的风险管理服务体系。

龙岩市新罗区是我国重点富碳区县之一，林业总固碳量超过100万吨/年。全国首单林业碳汇指数保险落地江山镇山塘村。

首单林业碳汇指数保险试点落地

位于福建省西南部的龙岩市，是国务院批准的国家级普惠金融改革试验区之一。

4月26日，全国首单林业碳汇指数保险在龙岩市新罗区落地，由新罗区政府和龙岩市金融局共同承担保费120万元，为新罗区林业产业提供2000万元碳汇损失风险保障。

近日，记者来到位于新罗区江山镇山塘村的天然生态林，实地调研林业碳汇指数保险的落地情况。

记者在采访中了解到，所谓碳汇，是指通过植树造林、植被恢复等措施，吸收大气中的二氧化碳，从而减少温室气体浓度的过程。

森林每年吸收的二氧化碳约占整个陆地生态系统的2/3，具有重要的固碳功能。

然而，引发森林碳汇能力减弱的灾因繁多，除了火灾、病虫害、冻灾等灾害及其他意外情况，各地碳汇能力也有所不同，又因森林固碳能力与量值看不见摸不着，一旦发生损失，很难准确核定损失情况，因此，森林碳汇相关保险在国内外长期处于空白。

“创新不能一蹴而就，也不是随随便便做成的。”

中国人寿财险福建省分公司党委委员、副总经理林全德介绍说，“4年前，我们就在全国率先开展了林业碳汇指数保险产品的研究和设计。”

据介绍，该分公司以国内多位专家对不同植被固碳能力的分析成果为依据，匹配当地林业历史的损失数据，建立了林业损毁与固碳能力减弱的函数模型，将森林损毁造成的固碳量损失指数化。

经过长期实地考察、研究和论证，在龙岩市林业局、财政局、金融局的大力支持下，该分公司创新开发了林业碳汇指数保险。

与传统的森林保险受益人是林农不同，林业碳汇指数保险的投保人和被保险人是当地林业主管部门，保险标的为生长正常且管理规范的生态林和商品林。

在保险期间内，由于约定的灾因和强度导致保险标的损毁，达到一定程度的林业碳汇减弱值时，保险公司按合同约定进行赔偿。

赔款可用于灾后林业碳汇资源救助和碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等有关费用支出。

出险后，保险公司还可借助卫星遥感监测损失情况，提高林业主管部门灾后森林资源救助能力和效率。

“林业碳汇指数保险，不同于传统森林保险仅对林木本身的经济价值提供基础保障，而是着眼于森林所带来的碳汇功能，对森林固碳能力、修复成本以及碳排放权交易价值提供保险保障，是贯彻落实‘碳达峰、碳中和’目标的积极探索。”龙岩市林业局局长张田华表示。

林全德也表示，尽管目前林业碳汇指数保险只是试点先落地，但随着碳排放权交易相关制度和市场的建立与完善，中国人寿财险将继续完善林业碳汇指数保险产品，推进森林碳汇保险领域向更深更广的层次去研究和实践。

气象指数保险助力特色产业发展

除了丰富的森林资源，全国第二长的海岸线也使得福建省拥有得天独厚的水产养殖自然条件。

数据显示，去年，福建省海洋生产总值达1.15万亿元，居全国第三。

“茫茫大海，到底养什么、损失多少，同样看不见摸不着。”

据林全德介绍，传统水产养殖保险存在承保验标难、查勘定损理赔难、易发生道德风险等痛点难点。当台风、赤潮等灾害发生，将给水产养殖业造成惨重损失，养殖户迫切希望能通过保险降低经营风险。

为此，中国人寿财险福建省分公司与科技公司合作，设计研发了水产养殖台风指数保险，由福建省海洋与渔业局给予一定比例的财政补贴，中国人寿财险福建省分公司与福建省渔业互保协会联合推广。

据介绍，该产品具有“触发即赔”的特性。根据保险期间内台风中心附近最大风速对应的赔偿标准，来衡量其损失程度。理赔时无需逐户查勘定损，避免养殖户间因赔付标准不同而引发争议，也规避了道德风险，提高了保险服务水平和效率。

该产品因此获得原农业部“2017年度农业组织创新与产业融合发展项目奖。”

截至目前，水产养殖台风指数保险累计为福建水产养殖业提供风险保障16.11亿元，保障范围辐射全省近80%的沿海县域，累计支付赔款近5000万元。

在该产品的基础上，中国人寿财险福建省分公司还与福建省渔业互保协会探索研发了海水养殖赤潮指数保险，并于去年4月在莆田、宁德、平潭等海域试点落地，累计提供风险保障近600万元。

“该产品属全国首创，填补了行业内赤潮保险的空白，对各沿海省份的推广提供了样本。目前，已有多个省份表示要复制这一创新项目。”林全德介绍说。

在种植业方面，中国人寿财险福建省分公司因地制宜推进“一线多品”创新工作，以县为单位设计地方特色农险产品方案，开发出茶业种植低温指数保险、农作物种植台风指数保险、农作物种植强降水指数保险等系列气象指数保险，保障范围涵盖茶叶、葡萄、百香果、中药材、枇杷、黄桃、黄花梨等特色农产品。

截至目前，该分公司已创新开发32个地方专属产品，累计为近1.5万户次农户、合作社及农业企业提供4.4亿元的低温、台风、强降水等风险保障，累计赔付800余万元，为福建地方特色农业产业“挡风遮雨”，助力福建省乡村振兴战略的实施。

值得一提的是，为支持地方打赢脱贫攻坚战、实施乡村振兴，中国人寿财险福建省分公司联合寿宁县政府，曾为当地建档立卡贫困农户量身打造茶业种植低温指数保险、农作物种植台风指数保险。保费由地方政府承担，为贫困农户通过特色产业实现脱贫致富提供了保障。

2019-2020年，这一套“政府+保险+乡村振兴”的“寿宁经验”在宁德其他地区得以推广。

除此之外，中国人寿财险福建省分公司还将气象指数保险优势与巨灾保险相结合，在寿宁县凤阳镇开展农业气象巨灾指数保险试点工作，在财险行业率先探索农险领域巨灾保险模式。

“农业气象巨灾指数保险具备了指数型产品‘因地制宜’‘触发即赔’的特征，兼具赔款靶向灵活支出的特征。”

林全德介绍，“在灾害事故发生后，政府可根据实际情况宏观调控，合理分配，用于恢复农业生产所需费用，有效破解‘无灾不能用，有灾不够用’的难题。”

截至目前，该分公司共出具农业气象巨灾指数保险保单16份，累计提供巨灾风险保障9500万元，累计支付赔款200余万元。

“农业产业发展是脱贫农户增收致富的重要途径，也是推进乡村振兴的富民产业，农业保险作为‘护农’的保障手段，在分散农业生产经营分析、保障农民收益等方面都发挥着重要作用。”

林全德表示，“我们将继续在农业保险领域探索实践，为福建丰富的农业资源撑起风险保护屏障，促进当地绿色生态发展，助力实现乡村振兴。”