人身保险产品种类丰富，核心可分为普通型、分红型、万能型、投资连结型四类，各类产品在保障侧重、收益特性、风险等级上存在差异，消费者需结合自身需求科学选择，避免盲目跟风。

普通型保险（传统险）的核心优势是“确定性”，保险责任、保险金额、保费标准及到期给付金额均明确写入合同，不受市场波动影响，适合追求稳健保障、规避风险波动的消费者。

分红型保险兼具保障与长期储蓄功能，包含合同约定的保证利益与基于保险公司经营成果的非保证分红，需注意演示收益不等于实际收益，购买前应关注经营透明度与历史分红实现率，不轻信“高收益”承诺。

万能型保险以灵活性和透明度为特点，设立独立账户，投保人可在约定规则内追加保费、部分领取资金或调整保额，收益按不低于保底利率的结算利率累计，但需留意初始费用、提取手续费等相关规则。

投资连结型保险无保底收益，账户收益与投资组合市场表现直接挂钩，风险等级较高，仅适合风险承受能力强、具备一定投资认知的消费者，购买前需充分了解投资方向与风险提示。

无论选择哪类产品，都应遵循“先保障后储蓄”的原则，优先配置重疾险、医疗险、意外险等基础保障型产品，再根据经济实力考虑储蓄型、投资型产品。同时需通过持有保险业务经营许可的合规机构及登记备案的销售人员办理业务，切实保障自身权益。

初审：徐望溪

复审：高    晋

终审：童大瀛

来源：中国人寿连云港市分公司