投保环节的细节把控，直接影响后续保障效力与理赔顺畅度。结合行业常见纠纷案例，以下关键要点需重点关注，确保保险保障真正落地:

如实履行健康告知义务是核心前提。消费者需主动申报近5年就医记录、体检异常、医保卡使用情况等信息，逐项核对投保问卷，不隐瞒、不遗漏。医保卡外借可能导致投保时被加费、除外承保甚至拒保，2025年医保数据全国联网核查后，此类记录更易追溯，需格外谨慎。若对健康告知内容有疑问，可通过智能核保系统或咨询专业人员合规申报。

仔细研读条款是避免理赔纠纷的关键。重点关注保险责任(保什么)、责任免除(不保什么)、等待期、理赔条件等核心内容，不“望文生义”或忽视小字条款。不同产品等待期不同，意外险通常3天、医疗险30天、重疾险90天，等待期内出险的赔付规则需以合同约定为准。同时要明确受益人指定，建议采用“比例+顺位”方式指定，避免未指定受益人导致保险金按法定继承处理的潜在风险。

积极配合销售可回溯、“双录”、犹豫期回访等监管要求。这些环节是保障消费者知情权的重要手段，消费者需如实答复回访问题，不清楚的地方可要求保险公司详细解释，犹豫期内若发现产品不符合需求，可无损失退保。此外，投保后建议每年进行保单检视，结合家庭结构、经济状况变化调整保额与保障范围，确保保单持续贴合需求。

初审：徐望溪

复审：高    晋

终审：童大瀛

来源：中国人寿连云港市分公司