零记账的你可能丢掉了重要的财富能力 ——青年财富观漫谈之三

　　很多人大概都有这样的印象：小时候，家里都有一本神秘的记账簿，每天晚上，父母把一天的家庭消费记录下来，到了月末，还会拿出老算盘拨弄一番，算出一个月家庭的总支出与总收入，每年年底，更有家庭盘点一年财富增长的时刻。一本泛黄的老账簿，不仅记录了家庭经济生活的变迁，还是中国经济发展的微观印刻，比如，当年几角钱一支的冰棍，与现在十几元、几十元一桶的冰激凌，就生动地展示了人们消费水平的变化。

　　记账的习惯，量入为出的心态，承载着中国人最朴素的财富观。互联网技术革命以来，计算机与智能设备替代了记账簿和算盘，手机上的记账App日益丰富，不过，保持记账习惯的年轻人似乎变少了。2017年有数据显示，受调查的年轻人每月平均记账次数约为41笔，即每天有意识的记账仅有1次多，事实上，“零记账”更是许多年轻人的生活常态。

　　表面上，大家都不否认记账的意义，也会在兴致高涨时记上几笔，但“有一搭没一搭”的记账并不能发挥作用。更多时候，只有当信用卡、消费信贷还款提醒来临时，年轻消费者才惊觉过去一个月的支出——月初工资刚刚发放，放在账户上还没有焐热，就要归还各类账单。

收入水平的上升，物质生活的丰富，让城市里的年轻人远离了饥饿与贫寒的记忆，不再有靠“精打细算”生活来维持温饱的客观必要。然而，无需锱铢必较地随身带笔在小本本上记账，并不意味着记账意识作为一种财富能力不再重要。

　　德国汉堡大学心理学教授迈尔思曾提出，现代父母应该教育孩子形成三大财富能力——正确运用金钱的能力、处理物质欲望的能力、了解匮乏与金钱极限的能力。记账意识正是上述财富能力的具体表现，只有清醒地认知自己每一笔消费的价值与意义，才能从消费中获得满足，在理性中培养控制消费的能力，进而积累属于自己的财富。

　　一段时间以来，部分社会舆论对年轻人的影响，以及青年社群的内部互动，往往更强调创造财富的一面。人们乐观地相信：只要保持赚钱的能力，“月光”并不值得担忧。然而，正确财富观的维度应当是双向的，既包括对创富能力的自信，也包括对财富积累的慎重。

　　正确财富观的形成，依赖于教育和引导。随着社会经济的发展，财富观教育要从传统的克服贫穷，逐步转变为与富足共处的能力。一些父母因为创造了良好的家庭经济条件，自信可以为孩子的成长提供一切保障，却忽视了对下一代财富观的培养。单方面的“富养”，使一些年轻人缺乏财富意识，欠缺金钱多寡的概念，习惯于得到，把享受和消费视为理所当然。