岁岁皆胜意，岁岁都欢愉

不知不觉间

春节长假已经结束

已经回到工作岗位的大家

是不是也开始默默为新一年

制定新计划了？

随着新一年的来临

我们在后台也收到了很多用户的留言

“新的一年，我的保险过期了吗？”

“过年期间忘了交保费，保单失效了，还能补交吗？”

“保单有效期到底是从购买保险的日期、自然年还是保险生效起开始计算？”

为了更好的解决大家的疑虑

我们专门开辟了一期专题

专门和大家讲一讲

关于保单有效期的那些事儿

1、保险有效期

什么是保险有效期？

保险有效期/保单有效期

保险有效期指的是保险单所提供的保障期限，即从保险责任开始到终止的时间，且不同的保险有着不同的保险期限，一般有三种计算方法。

01、按时间计算

一般火灾保险和人身保险的保险期限都是按时间计算的，即保险责任从双方约定的当日（或保险正式生效后）的当日零点开始，到约定结束时的24时止；

02、按航程计算

有些特定的保险，比如运输保险等，保险期限不是按时间而是按运输航程计算，一般会从货物起运至运达目的地为止；

03、按工程计算

建筑工程险和安装工程险的保险期限都是按工程期计算的，即从工程开始到竣工位置。

对于大多数消费者来说，因为保险保障的都是个人人身安全和个人财产安全，在计算保险期限时，多按时间进行计算。

新一年到来，保险会面临过期风险吗？

A: 保险是否过期，具体得根据保险约定的时间或保险生效时间来决定，所以一般不以过年作为分辨节点。

02、保险失效  什么情况下保单会失效？

保单失效是指投保人未按合同约定按时交纳续期保费，到宽限期最后一日仍未将保费交齐，而使保单暂时失去效力的情况。而在保单失效后，保险公司就不再承担保险责任。

保单失效有什么影响？

赔偿自付

最直白明了的危害就是，当保险超过保障期，并且未缴纳续保费用时，投保人将不再受到保险保障。

在日常生活中，车险的保险续费、过期问题是最为普遍的，与寿险有60天的宽限期不同，包括车险在内的财产险一般都是一年一保，并没有宽限期，保险期限一过，保单就失效。即使保单只失效了一天，在保单失效期间发生的事故损伤及其他赔偿，都需要车主自负。

罚款处罚

机动车交通事故责任强制保险，也就是我们俗称的交强险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。就交强险来说，车辆“脱保”不但无法获得理赔，还会受到处罚。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十九条规定：

机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。

保费上浮

一般情况下，脱保在30天以内，车险保费还可以根据车辆出险情况正常上下浮动。(若一年不出险，第二年保费会适当下降；若一年出险次数较多，则对应的保费会出现上幅的情况）

除此之外，在“脱保”一个月内续保，保险费率不会上浮；超过一个月，由于可能带来事后投保的道德风险，费率有概率会上浮。

过年忘了交保费，保单失效还能补交吗？

A: 一般而言，投保人可在保单暂时失效日起两年内到保险公司补交保险费并申请复效，即履行手续使保单恢复效力。（否则保险公司就有权利解除合同并按约定退换保险单的现金价值哦）

但以车险为主的财产险大多为一年一保，保单失效后即为失效，逾期不能补交。

3、避免保单失效 如何避免保单失效？

说完了什么样的情况下保单会失效，以及保单失效的影响后，我们再来说一说如何避免保单失效：其实，为避免保单失效，我们最应该做好的就是记清缴费日期、缴费金额、缴费银行账号等，并设置好相应提醒，按时缴纳保费。

如在不清楚上述因素的情况下，也可以直接拨打投保公司热线电话，提供相关个人信息查询保单。

当然啦，对于中国人寿保险的用户来说，我们还有更加简单高效的查询方式 ☞ 通过线上保单查询功能，快速掌握保单信息！

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补充小知识

除了保险期限外

还有哪些需要重视的保险关键期？

保险里的关键期

● 缴费期

又称供款期，即在寿险合同中预先约定的投保人支付保险费的期间，按缴费方式不同可分为一次性缴费、年缴等不同方式。对于保障型保险而言，缴费期越长越好，用尽可能少的保费投入，转移大的风险。而且部分产品有豁免条款，缴费期越长，可能减免的保费越多。

● 犹豫期

犹豫期也称冷静期，是指投保人在签署保险合同后，收到保单回执日期开始，10-15天内，如对保险合同内容有所异议，可以申请撤销合同，在此期间如果退保，保险公司会退还其所缴保费。

● 等待期

也被称为保险公司的观察期或免责期，自保险合同生效日算起，根据险种以及具体产品差异会有所不同，大多对普通疾病住院等待期规定为30天，重大疾病为90天，也有保险公司对等待期规定为180天。在此期间，即使发生了合同约定的保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。等待期是保险公司为了降低风险而设置的，为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为。

● 宽限期

在分期缴纳保费的过程中，如该阶段保险到期，投保人未及时缴纳续期保费，保险公司将给予投保人60天的宽限期。在此期间内，投保人即使没有继续缴纳保费，保单依旧有效，如不幸遭遇保险责任范围内的事故或患病住院，保险公司也会给予相应的赔付金。若超过宽限期仍未续缴保费，保险合同自动终止。

● 保障期

保障期，即保险期限，保险期间，指保险合同约定的为投保人提供保险保障的起止时间。

● 中止期

宽限期60天后，投保人仍然没有续缴保费，合同就会到中止期，也就是合同效力中止，这段时间里我们没有任何保障。

● 理赔核定期

根据保险法第二十三条，保险公司在收到理赔申请后，要及时作出核定，情形复杂的，应当在三十日内做出核定；收到理赔申请或有关资料的六十日内，对理赔数额不能确定的，应当将确定的部分先行支付，后续可以再支付差额。

▷ 根据《保险法》的司法解释（二）第15条规定，三十日的理赔核定期，从保险公司初次收到索赔申请或提供理赔有关资料开始计算。

保险有效期到底从什么时候开始计算？

A: 一般情况下，保单有效期是从保险生效起开始计算，同时需要注意的是保险等待期也算在保障期限内。（即保险期限不会因为等待期而自动延长）

说了这么多

相信大家已经对保单有效期的相关内容

有了一定的了解

如果您还有其他有关保险有效期的相关问题

或其他有关保险的疑问

也欢迎通过留言的方式告诉我们

我们也会持续为大家答疑解惑

帮助大家更好的了解

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来源：中国人寿保险