中国正在经历较大规模的人口老龄化进程。这意味着，养老需求呈几何式增长的同时，越来越多针对于养老人群的产品，出现在大众视野中。

如何选择更适合自己的养老产品，怎样辨别养老骗局，成为了当前养老需求激增下的共性问题。

No.1当下需注意的新型养老骗局

“以房养老”“免费度假”“投资养老”等噱头成为了中老年朋友较容易中招的新型养老骗局，该类骗局常见的“套路”有以下几类：

手法一：以投资养老为名诈骗养老资金，一些不法分子打着投资养老的旗号，承诺以高利率回报且提供预留养老床位，预定养老房间等服务，向老年消费者非法筹集资金。

手法二：以住房养老为名诈骗养老资金，部分不法分子所宣称的“以房养老”试图混淆视听，假借国家政策进行非法集资活动，实则与国家试行的“住房反向抵押养老保险”完全无关，且根本不具备相应的资质、能力，只是“以新还旧”的新型旁氏骗局。部分老年朋友甚至不知道自己的房产被抵押，最终不仅失去了房子，还背负了贷款。

除了以上两类骗局，日常生活中，还有诸多陷阱需要中老年朋友擦亮眼睛，提高警惕，如“三无”保健品，古玩市场上所谓的“大师真迹”等等……

No.2 保险不是理财产品，投保需认清自身需求

随着补充养老方式的多元化发展，选择通过保险来做养老储备的人，也不在少数。保险产品有其优势，但我们也需注意，选择产品前，一定要认清保险本质以及自身需求。

比如，我们做资产规划时常常提到的年金保险、增额终身寿险等险种，本质上仍是保险产品，不能和银行理财产品划等号，更不能进行片面比较。保险姓“保”，主要用于抵御未来可能发生的潜在风险，只是不同产品对风险保障功能和长期储备功能的侧重稍有不同。这一点，需要我们所有的投保人，都具备清晰的认知。

No.3 如何正确选择一款适合自己的商业养老保险

如何选择一款适合自己的商业养老保险呢？

可分为了解自身养老需求，选择有资质的合规机构，了解保险条款，选择适合产品等几个步骤来展开。

首先，了解自身养老需求，可以从年轻时候就开始筹备，如30岁就开始规划养老，可以选择具有长期储备功能，且相对灵活的保险产品；如果已经步入中老年，有非常明确的养老需求，则可以选择针对性更加明确的保险产品，专款专用。

其次，无论选择什么样的保险产品，都应该认清保险机构的资质，选择持有保险业务经营许可的合规机构，或在保险机构办理有效职业登记的销售人员处办理保险业务。

接着，保险产品的保险责任、保障范围、责任免除等重要条款，都需要逐条了解清楚，具体分为“所购买的保险产品保什么、不保什么、保费缴纳、保险金如何赔偿”等，切忌“望文生义”、“一勾到底”。

最后，满足以上所有条件以后，可根据当下实际情况，结合未来保障需求，来选择相对适合自己的保险产品。

那么，你准备怎么规划自己的养老生活呢？快来测一测自己适合怎样的养老风格吧！还有终极福利大奖在等着你哦～

来源：中国人寿